नमस्कार दोस्तों, स्वागत है हमारे इस ब्लॉग में आज की लेख में हम बात करेंगे एजुकेशन लोन कैसे लें (education loan kaie le) जैसा कि आप लोग जानते हैं कि आज के समय में जिस प्रकार महंगाई बढ़ रही है. वैसे में अगर आप उच्च शिक्षा प्राप्त करते हैं तो उसमें अधिक पैसे की आवश्यकता होती है ऐसे कई लोग हैं जिनके घर की आर्थिक स्थिति उतनी अच्छी नहीं है कि वह ऊंच शिक्षा प्राप्त कर सके।
अगर आप भी अपने जीवन में इस प्रकार के परिस्थितियों का सामना कर रहे हैं तो आपको घबराने की जरूरत नहीं है आप चाहे तो बैंक से एजुकेशन लोन ले सकते हैं आपके मन में सवाल आएगा कि एजुकेशन लोन लेने की योग्यता क्या होगी, लोन कितना मिलेगा, आवेदन कैसे करेंगे, ब्याज दर क्या होगी, लोन चुकाने का समय अवधि क्या होगी ऐसे तमाम सवाल जवाब आपको इस लेख के माध्यम से मिल जायेंगे तो चलिए जानते है।
Table of Contents
Education Loan क्या होता है?
जैसा की नाम से ही स्पष्ट है ‘Education’ मतलब शिक्षा और ‘Loan’ मतलब ऋण साधारण सी भाषा में कहे तो एजुकेशन लोन का सीधा सा मतलब ये होता है कि अगर आप कोई शिक्षा से जुड़ा हुआ लोन बैंक से ले रहे हैं तो उसे हम लोग एजुकेशन लोन कहते हैं। एजुकेशन लोन के द्वारा आप देश और विदेश के प्रतिष्ठित कॉलेज, यूनिवर्सिटी में एडमिशन ले सकते हैं और शिक्षा प्राप्त कर सकते हैं।
Education Loan के फायदे
एजुकेशन लोन लेने के निम्नलिखित प्रकार के फायदे हैं जिनका विवरण में आपको नीचे बिंदु अनुसार दूंगा जो इस प्रकार है
- एजुकेशन लोन लेकर आप अपनी हायर स्टडीज पूरी कर सकते है।
- बैंक से एजुकेशन लोन लेकर आप अपने पढाई के कुल खर्चे का 90% तक वहन कर पाएंगे लगाने होंगे। इस 90% लोन के पैसे में सभी प्रकार के खर्च सम्मिलित होंगे जैसे एडमिशन का फीस किताबों का खर्च लाइब्रेरी, यात्रा, यूनिफॉर्म परीक्षा का खर्च इत्यादि।
- एजुकेशन लोन लेने पर सरकार आपको टैक्स में छूट भी प्रदान करती है।
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Education Loan कितने प्रकार का होता है?
एजुकेशन लोन निम्नलिखित प्रकार के होते है जिसका विवरण में आपको नीचे बिंदु अनुसार दूंगा जो इस प्रकार है।
डोमेस्टिक एजुकेशन लोन
इस प्रकार का लोन ऐसे छात्रों को दिया जाता है जो देश के अंदर प्रतिष्ठित कॉलेज या विश्वविद्यालय में एडमिशन करवाना चाहते हैं। ये लोन छात्र को तभी दिए जायेंगे जब आपका एडमिशन कॉलेज, यूनिवर्सिटी में सुनिश्चित हो गया है।
अंडर ग्रेजुएट एजुकेशन लोन
अंडर ग्रेजुएट लोन ऐसे ऐसे छात्रों को दिया जाता है जो 12वीं के बाद अंडरग्रैजुएट कोर्स में एडमिशन लेना चाहते हैं। ये अंडरग्रेजुएट डिग्री तीन या पांच सालों का हो सकता है।
करियर एजुकेशन लोन
इस प्रकार के लोन ने छात्रों को तब भी आ जाएंगे जब वह भारत के स्कूल और कॉलेजों में ऐसे कोर्स में एडमिशन लेना चाहते हैं जो कैरियर पर आधारित होता है।
व्यावसायिक/स्नातक छात्र लोन
व्यावसायिक/स्नातक छात्र लोन वैसे छात्रों को दिया जाता है जो कोई छात्र अपना हायर एजुकेशन या किसी भी प्रकार का एडवांस्ड डिग्री लेना चाहता है लेकिन उसके पास पैसे नहीं है तो वह बैंक से व्यवसायिक शिक्षा लोन प्राप्त कर सकता है। हाँ एक बात और इसके लिए छात्र का ग्रेजुएशन पूरी होना अनिवार्य है।
फॉरेन एजुकेशन लोन
अगर कोई छात्र विदेश के विश्वविद्यालय में पढ़ाई लिखाई करना चाहता है और उसके पास पैसे नहीं है तो आप बैंक से फॉरेन एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते है इस प्रकार के लोन में बैंक आपको विदेश में पढ़ाई करने के लिए लोन देता है।
पेरेंट्स एजुकेशन लोन
अगर आप माता-पिता हैं और अपने बच्चे का एडमिशन माध्यमिक विद्यालयों, सैन्य प्राथमिक विद्यालयों, धार्मिक, निजी या गैर-सार्वजनिक स्कूलों में करवाना चाहते हैं और आपके पास पैसे नहीं है तो आप बैंक से पैरेंट एजुकेशन लोन ले सकते हैं इस प्रकार के लोन के द्वारा आप अपने बच्चे का सभी प्रकार के खर्चे जैसे – फीस, रहने का खर्च, किताबें, वर्दी, और परिवहन लागत इत्यादि। किसी छात्र के माता-पिता नहीं है तो ऐसी स्थिति में उसके रिश्तेदार पेरेंट्स एजुकेशन लोन बैंक से ले सकते हैं।
Education Loan की प्रमुख विशेषताएं
- एजुकेशन लोन के द्वारा कोई भी छात्र है जो पढ़ाई में काफी अच्छा है लेकिन उसके घर की आर्थिक स्थिति खराब है तो वह एजुकेशन लोन लेकर अपनी शिक्षा पूरी कर पाएगा।
- शिक्षा से जुड़ी हुई सभी प्रकार के वित्तीय जरूरत को आप एजुकेशन लोन के माध्यम से पूरा कर सकते हैं।
- विदेशों में अगर आप पढ़ाई करना चाहते हैं तो आप एजुकेशन लोन के माध्यम से अधिकतम एक करोड़ का लोन प्राप्त कर सकते हैं।
- अगर आप बेरोजगार हैं और आगे की पढ़ाई अभी तक आपने जारी रखी है तो ऐसे स्थिति में बैंक से एजुकेशन लोन लेने के लिए आप को आवेदन पत्र में अपने माता-पिता या दोस्त का सिग्नेचर करवाना होगा तभी जाकर आपको लोन की राशि मिलेगी।
- दूसरे लोन के मुकाबले एजुकेशन लोन प्राप्त करना काफी सरल और सहज है।
- एजुकेशन लोन लेने पर आपको कोई टैक्स नहीं देना पड़ता है।
- एजुकेशन लोन चुकाने के लिए आपको बैंक की तरफ से अच्छा खासा समय पीरियड दिया जाएगा।
- जब आपका पाठ्यक्रम पूरा हो जाएगा उसके बाद बैंक के द्वारा आपको 6 महीने की छुट् प्रदान जाएगी इसके बाद आपको एजुकेशन लोन चुकाना पड़ता है।
Education Loan कितना मिलेगा
ऊंच शिक्षा के लिए बैंक आपको सामान्यतः एजुकेशन लोन 50 हजार से 4 लाख तक बिना collateral के ले सकते है और वही लोन स्कीम के अंतर्गत अगर आप एजुकेशन लोन लेते है तो भारत में ही पढाई के लिए 15 लाख और विदेश में पढाई के लिए अधिकतम 25 लाख रूपये मिल सकता है।
Education Loan लेने पर ब्याज दर
एजुकेशन लोन अगर आप लेते हैं तो उसकी ब्याज दर बैंक के अनुसार अलग-अलग हो सकती है इसलिए आप जिस भी बैंक से एजुकेशन लोन ले रहे हैं उसके आप ऑफिशल वेबसाइट पर जाकर चेक कर सकते हैं कि एजुकेशन लोन के लिए कितना ब्याज दर आपको देना होगा।
Education Loan चुकाने की समय अवधि
अगर आप किसी भी बैंक से एजुकेशन लोन ले रहे हैं तो उसे चुकाने के लिए कितना समय आपको दिया जाएगा ये कुल इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस बैंक से एजुकेशन लोन ले रहे हैं सामान्य तौर पर एजुकेशन लोन लेने पर आपको लोन चुकाने के लिए 15 साल का अधिकतम समय बैंक दे सकता है इसलिए किसी भी बैंक से लोन लेने से पहले आप जरूर चेक कर ले की लोन की राशि लौटने के लिए इसकी समय अवधि क्या है।
Education Loan लेने की योग्यता क्या है?
- भारत का स्थाई निवासी होना आवश्यक है।
- सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त किसी भी कॉलेज, विश्वविद्यालय में आप एडमिशन लेना चाहते हैं।
- अगर आप अंडर ग्रेजुएट एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए 12 वीं पास होना आवश्यक है इसके विपरीत पोस्ट ग्रैजुएट डिग्री हासिल करना चाहते हैं तो आपके पास से ग्रेजुएशन की डिग्री होना आवश्यक है।
- 4 लाख से अधिक का एजुकेशन लोन लेने के लिए गारेंटर की आवश्यकता होती है. गारंटर छात्र के माता – पिता या सगे सम्बन्धी हो सकते हैं इसके लिए उनका उस बैंक में अकाउंट होना आवश्यक है तभी जाकर आप वहां से एजुकेशन लोन ले पाएंगे।
Education Loan लेने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- KYC डाक्यूमेंट्स
- 10th, 12th और ग्रेजुएशन का मार्कशीट, पासिंग सर्टिफिकेट
- पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट
- संस्थान का ऐडमिशन लेटर जिसमे फीस कितनी लगेगी उसका विवरण हो।
- माता-पिता का इनकम सर्टिफिकेट
- ग्रांटर फॉर्म (ऑप्शनल)
Education Loan कौन-कौन सी बैंक प्रदान करती है?
एजुकेशन लोन देने वाली कुछ प्रमुखों बैंको की लिस्ट निचे दी गई है।
- सिंडीकेट बैंक एजुकेशन लोन
- आईडीबीआई एजुकेशन लोन
- बैंक ऑफ बड़ौदा एजुकेशन लोन
- इलाहाबाद बैंक एजुकेशन लोन
- द पीएनबी एजुकेशन लोन प्रोग्राम
- कैनरा बैंक एजुकेशन लोन
- एचडीएफसी एजुकेशन लोन
- विजया बैंक एजुकेशन लोन
- एवान्स एजुकेशन लोन
- आईओबी एजुकेशन लोन
- एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन
- इलाहाबाद बैंक एजुकेशन लोन
- एसबीआई एजुकेशन लोन इत्यादि।
Education Loan सस्ता देने वाली बैंकों की लिस्ट
- Union Bank – 6.80 %
- Central Bank – 6.85 %
- BOI – 6.85%
- SBI – 6.85%
- PNB – 6.90%
- IDBI Bank – 6.90%,
- Canara Bank – 6.90%
- Indian Bank – 7.15%
- HDFC Bank – 9.55%
- Axis Bank – 9.70%
- ICICI bank – 10.50%
Education Loan ऑनलाइन कैसे लें?
अगर आप एजुकेशन लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए आपको सबसे पहले आप उस बैंक के ऑफिशल वेबसाइट पर जाएंगे जहां से आप लोन लेना चाहते हैं। वहां पर आपको लोन लेने का ऑप्शन दिखाई पड़ेगा उस पर आप क्लिक करेंगे जिसके बाद आपके सामने तीन प्रकार के लोन दिखाई पड़ेंगे।
उनमें से आप एजुकेशन लोन का चयन करेंगे और उस पर क्लिक कर जो भी आवश्यक जानकारी है उसका भर देंगे और साथ ही डॉक्यूमेंट को अपलोड कर देंगे। इसके बाद आप अपना आवेदन पत्र जमा कर देंगे फिर बैंक के अधिकारी आपके द्वारा जमा किए गए आवेदन पत्र का वेरिफिकेशन करेंगे।
अगर आप का आवेदन पत्र बैंक के नियम और शर्तों के अनुरूप है तभी जाकर आपके लोन की राशि यहां पर अप्रूव की जाएगी और उसके बाद पैसे आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिए जाएंगे इस प्रकार आप आसानी से ऑनलाइन एजुकेशन लोन ले सकते हैं।
Education Loan ऑफलाइन कैसे लें?
ऑनलाइन तरीके से अगर आपको एजुकेशन लोन लेने में दिक्कत आ रही है तो आप ऑफलाइन तरीके से भी एजुकेशन लोन ले सकते हैं इसके लिए आपको जिस भी बैंक से एजुकेशन लोन लेना है उसके शाखा में जाना होगा और वहां पर जाने के बाद आपको लोन के लिए अप्लाई करना होगा।
इसके बाद आप को बैंक से लोन अप्लाई करने का आवेदन पत्र प्राप्त होगा। और जो भी आवश्यक जानकारी वहां पर पूछी जाएगी उसका विवरण देना है और डॉक्यूमेंट को अपने आवेदन पत्र के साथ अटैच कर बैंक की शाखा में जमा कर देंगे।
इसके बाद बैंक की तरफ से आपके द्वारा जमा किए गए आवेदन पत्र का वेरिफिकेशन किया जाएगा और अगर आपका आवेदन पत्र बैंक के नियमों के अनुसार है तो आपकी लोन की राशि अप्रूव कर दी जाएगी और पैसे बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिए जाएंगे।
FAQ’s –
Q. कौनसी बैंक से एजुकेशन लोन लेना सही है सरकारी या निजी?
Ans – आप अपने सुविधानुसार सरकारी या निजी बैंक से कही से एजुकेशन लोन ले सकते है।
Q. एजुकेशन लोन के लिए ब्याज दर क्या है?
Ans – एजुकेशन लोन के लिए ब्याज दर विभिन्न बैंको का अलग अलग होता है जैसे की SBI- 6.85%, PNB – 6.90%, HDFC Bank – 9.55%, Axis Bank – 9.70%, ICICI bank – 10.50%
Q. क्या मुझे शिक्षा के लिए ऋण मिल सकता है?
Ans – जी हाँ बिल्कुल अगर आप एजुकेशन लोन के क्राइटेरिया को फुल फील करते है तो बेशक आप एजुकेशन लोन मिल सकता है।
Q. एजुकेशन लोन कितना पैसा देता है?
Ans – एजुकेशन लोन पर बैंक की वार्षिक इंटरेस्ट रेट 8.55 परसेंट से शुरू होती है. एसबीआई बैंक आपको 50 लाख रुपये तक के एजुकेशन लोन की सुविधा प्रदान करता है। अगर आप एसबीआई से 20 लाख रूपये तक का लोन लेते है, तो आपको कोई भी किसी तरह की प्रोसेसिंग फीस नहीं देनी पड़ेगी।
निष्कर्ष –
उम्मीद करता हूँ आपको ये लेख Education Loan कैसे लें? अच्छा और ज्ञानवर्धक लगा होगा दोस्तों अगर आपके घर की आर्थिक स्थिति अच्छी नहीं है और आप आप देश में या विदेश के अच्छे संस्थान से ऊंच शिक्षा प्राप्त करना चाहते है तो आप बेशक एजुकेशन लोन लें इसमें कोई बुराई नहीं है जब आप अपने कोर्स पूरी कर पैसे कमाने लगेंगे तो आप एजुकेशन लोन चूका देना।
इस बेहतरीन जानकारी को अपने तक सिमित न रखकर इसे अपने दोस्तों के साथ साथ सोशल मीडिया साइट्स पर भी जरूर शेयर करें किसी भी प्रकार का सवाल, सुझाव आप कमेंट में पूछ सकते है धन्यवाद!
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